Home Loan Rate – ¿Cuáles son las variables que afectan a la velocidad

Tipo de préstamo
El tipo de préstamo que usted elija tiene un impacto significativo en la tasa de préstamo para la vivienda. Un préstamo de tasa variable puede empezar a cabo a una velocidad baja y rápidamente escalar a un ritmo mucho mayor. De hecho, esta es una de las principales razones por las que los dueños de casa se encuentran en problemas cuando compran una vivienda con pagos mensuales que están en el límite de su asequibilidad personal y luego los pagos aumentan debido a las tasas de interés aumentan. Una tasa de interés fija puede costar un poco más que un préstamo variable para empezar, pero ya se sabe cuál es la tasa será de dos años.
Economía
La economía de la nación tiene un impacto en la tasa de préstamo para la vivienda, sobre todo si el préstamo como un préstamo de tasa variable. A menudo, la tasa de préstamo está ligado a la tasa de interés preferencial más un determinado número de puntos. Por supuesto, cuando la economía se está desacelerando, los préstamos son algo más difíciles de conseguir y el proceso de clasificación pueden ser más estrictos. Cuando la economía está en auge y los préstamos son fáciles, más personas pueden calificar para obtener un préstamo hipotecario debido a que las restricciones son menos onerosos. La gente está más dispuesta a correr el riesgo de un préstamo más grande cuando se sienten positivos sobre el estado de la economía.
Pago global
Otra forma común de estructurar un préstamo hipotecario que afectará a la tasa de préstamo principal es si existe o no un pago globo unido al pago del préstamo. A menudo, una hipoteca se estructurará a una duración de dos o tres años con una tasa de interés muy baja al final de la cual hay un pago global que es el saldo del préstamo. Al final del período inicial, a menudo la tasa se incrementará, o el pago mensual va a saltar. A veces la totalidad del préstamo se refinancia en ese punto.

Exóticos 1% hipotecas no son sólo una moda financiación. “En nuestro mercado cambiante, desde un bajo nivel sin precedentes para un levantamiento constante de las tasas de interés, estas variedades de programas de préstamos se han convertido en mucho más popular”, señala Bill Callanan, socio de sistemas de gestión de hipotecas, un agente de hipotecas de San Francisco. A pesar de que los préstamos tradicionales de tasa fija a largo plazo todavía están disponibles y popular, los residentes de California están tomando un vistazo de cerca a los préstamos de amortización negativa (neg am préstamos), préstamos de interés solamente, préstamos y créditos por intereses diferidos opción de pago ARM. hipotecas exóticas han dado muchos californianos aumento del poder de compra y pagos más bajos.
Un ARM opción permite a los consumidores elegir cuatro tipos diferentes de pagos mensuales. Los pagos pueden ser único interés, amortizar totalmente más de 30 años, de amortización completa de más de 15 años, o un pago mínimo del 1% para los primeros doce meses. Los pagos se calculan sobre la base de CODI, MTA o COFI. Los pagos mínimos, sin embargo, aumentan gradualmente durante los primeros cinco años. A pesar de transporte desde un pago de hipoteca permite un pago más bajo, esto no significa que un comprador que no pueden permitirse los pagos de un préstamo estándar de millones de dólares se debe utilizar el producto para conseguir uno. Las tasas de 1% por ciento de introducción no durarán para siempre.
La otra dificultad de un préstamo opción de pago es que en el sexto año del préstamo se vuelve a lanzar y todos los pagos siguiente está totalmente amortizado. El pago totalmente indexada puede ser difícil para los consumidores a pagar. Por no hablar de si usted no ha estado pagando el principal y los intereses, en lugar de hacer los pagos mínimos, no se ha construido ninguna equidad. De hecho se podría haber ido perdiendo valor de su casa.
Muchos californianos, sin embargo, están descubriendo que una opción de pago es el préstamo de compra correcta para ellos si no planean retirar dinero de los fondos propios o si van a vender o refinanciar en un par de años. Es un buen producto para alguien que se anticipa a sus ingresos aumentando de manera espectacular, como un médico recién salido de la escuela de medicina o anticipa la equidad en el hogar para aumentar dramáticamente. El plan de opción de pago puede liberar efectivo hasta que aumente el flujo de efectivo del comprador o hasta que la casa se vende. Con la mayoría de los dueños de casa que vende en un promedio de siete años, la edad de tasa fija estándar de 30 años de hipoteca puede no ser la mejor manera de hacer que su dinero trabaje para usted.

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