Reinventar el Programa de Préstamos de Mejoramiento 312

Durante los últimos treinta años, el campo de desarrollo de la comunidad se ha alejado de su enfoque inicial en ayudar a los propietarios mantener y mejorar sus propiedades para el desarrollo de nuevas viviendas asequibles. Impulsado por los recursos del Programa de Vivienda de Bajos Ingresos Tax Credit (LIHTC) y una economía segura, y en vuelo de los requisitos de saneamiento de plomo para la rehabilitación de viviendas, sin fines de lucro, así como para los desarrolladores de lucro y gobiernos locales comenzó a cambiar hacia la promoción de nueva construcción – tanto en alquiler y propiedad de vivienda – y lejos de la rehabilitación de viviendas destinadas a ayudar a los propietarios individuales.
Ha llegado el momento de cambiar de nuevo.
Cientos de miles de propiedades ejecutadas, los valores de propiedad en declive y la pérdida de valor de la vivienda, la ausencia de crédito convencional, la necesidad de hacer mayores casas energéticamente eficientes, oportunidades para estimular los pequeños comercios de la construcción y los mercados locales de materiales de construcción – todos estos factores la demanda que nos fijamos de nuevo en la rehabilitación de viviendas como una opción política importante.
Necesitamos herramientas para promover la reparación y rehabilitación de nuestros mayores de viviendas. Históricamente, el gobierno federal ha desempeñado un papel de liderazgo en la promoción de la rehabilitación en casa y necesitamos del gobierno federal para desempeñar este papel nuevo. Una clave del gobierno papel que puede desempeñar es autorizar una cantidad significativa de fondos para el Programa de Préstamos Sección 312. Necesitamos volver a visitar esta antigua herramienta y reinventar lo que es relevante para la situación actual.
El Programa de Préstamos 312 fue autorizado en la Ley de Vivienda de 1964. Se ha concedido préstamos por parte del gobierno federal a través de los gobiernos municipales locales para los propietarios de viviendas y propietarios en el 3% por un período de veinte años. El costo por unidad de rehabilitación permitido era $ 27.000, el cual en los años 1970 y 1980 había una cantidad significativa de dinero. Se utiliza a menudo en las áreas de conservación de renovación urbana para ayudar a los propietarios de viviendas en la mejora de sus propiedades y donde tuvo un impacto bastante importante. También sirvió como un componente clave en el Programa de Aplicación del Código asistencia del gobierno federal (FACE) para ayudar a los propietarios de llevar a sus propiedades en el cumplimiento del código. Y fue la fuente de financiación en el Programa Homesteading urbana, donde las propiedades vacantes propiedad del gobierno federal, donde subastó por un dólar.
El Programa de Préstamos 312 tenía algunos problemas. Era engorroso y lento para los prestatarios. Tomó mucho tiempo para obtener los préstamos aprobados y la gente a menudo diferidos trabajo a la espera de aprobación. Las personas que estaban lo suficientemente inteligentes como para utilizar los arquitectos, es decir, las personas de ingresos más altos, a menudo eran los más exitosos en la obtención de fondos. A medida que los gobiernos locales comenzaron a utilizar los fondos de Desarrollo Comunitario (CDBG) para apoyar la rehabilitación de viviendas, 312 se sintieron disminuidos como una herramienta y un menor número de fondos se asignaron a la misma. Si bien el Programa de Préstamos 312 existe actualmente en el menú de programas de HUD, no tiene dinero asignado para ello.
Para que un programa de préstamo 312 rediseñado para ser eficaz en el entorno actual se necesitaría algunos cambios. En primer lugar, cambiar el nombre. 312 significa nada a nadie fuera del gobierno. El nombre no anima a uno a pedir dinero prestado. En segundo lugar, aumentar la tasa de interés de 5%, pero conservan la capacidad de financiar proyectos en el 3% si cumplen con ciertos criterios, como la instalación de energía solar o la rehabilitación de una propiedad ejecutada. En tercer lugar, elevar el unitario de $ 57.000 por unidad, y $ 75.000 para la rehabilitación de una propiedad vacante. En cuarto lugar, hacer el préstamo disponibles en ciudades y suburbios edad que carezcan de los requisitos de ingresos de clasificación, por lo que las personas no tienen que ser de bajos ingresos para pedir prestados los fondos.
Este es un programa conservador. Se trata de conservar lo que tenemos – nuestra rica y diversa de viviendas – fomentando el mantenimiento y mejora. Es fácil de entender. Es compatible con los propietarios de la tropa y no sólo los desarrolladores. Se involucra a todos los propietarios de viviendas y no se limita a los prestatarios de bajos ingresos. Mientras impulsado por el gobierno federal que permite a las asociaciones con los bancos locales y sin fines de lucro con capacidad de préstamo de los consumidores. Tiene el potencial para estimular las economías locales y reducir las cargas de costos en los gobiernos municipales. Pero sobre todo se trata de un préstamo y no un programa de becas. Se devolverá el dinero al Tesoro.
La innovación no sólo es inventar cosas nuevas. Cuando miramos hacia el futuro para el cambio a veces ignoramos lo que funcionó en el pasado. Suponemos que sólo porque algo se hace una vez, su vida útil ha expirado y no puede ser hecho de nuevo. La reinvención es también la innovación. Reposicionamiento de productos antiguos que tenga sentido en una nueva situación puede ser tan innovadora como la invención de nuevos programas complejos que se ven bien en el papel pero no entregan. Vamos a ser realistas. Vamos a mantener las cosas simples. Vamos a reinventar 312.

Cuando usted está buscando para obtener un ajuste de la hipoteca de su prestamista, que tendrá que estar listo con la documentación apropiada. Una cosa que se necesita es una carta de dificultad de modificación de préstamo.
Esta carta es una nota de explicación a su prestamista acerca de la dificultad financiera que hace necesaria la modificación del préstamo. dificultades aceptables incluyen, pero no se limitan a:
o el desempleo o el despido repentino
o Reducción de salarios forzada
o enfermedad grave o una emergencia médica
o divorcio
o facturas médicas
o negocio fallido
Su carta debe mantenerse entre 1 y 2 páginas. Evitar ir sobre esta longitud. Por más tiempo y su carta perderá el foco y no va a servir a sus propósitos. ¿Desea presentar de manera sucinta los hechos acerca de su situación financiera y explicar lo que hace que no pueda pagar en su hipoteca actual.
En su carta de dificultad de modificación de préstamo, es más importante que acaba de exponer los hechos sin exagerar o pidiendo simpatía. Cuando está escrito correctamente, una carta de dificultad modificación del préstamo es una herramienta valiosa para mantener su hogar durante los períodos de turbulencia financiera.

Al respecto de vídeo:

Deja un comentario

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *