Inicio Préstamos ajustables Explicación

préstamos para la vivienda ajustables proporcionan a las personas con todos los grados de crédito la posibilidad de comprar casas o refinanciar sus hipotecas hace sólo unos pocos años. préstamos para la vivienda ajustables ofrecen tarifas más bajas a continuación, un préstamo de tasa fija y esto ayudó a la gente compra un poco más de casa, entonces podría permitirse el lujo con un préstamo de tasa fija.
Cuando la Tasa Ajustable problemas con las hipotecas de iniciación
Cuando los mercados de bienes raíces y de crédito comenzaron a disminuir y valores de las propiedades caen muchas personas se vieron incapaces de refinanciar su hipoteca ARM. Esta incapacidad para refinanciar fue el resultado directo de los bancos de corte programas de préstamos para los prestatarios con mal crédito y la caída de los valores de propiedad.
Su relación deuda-ingreso puede ser calculado mediante la adopción de las facturas mensuales que al igual que los pagos con tarjeta de crédito, pagos de hipoteca de automóviles y los pagos de impuestos de propiedad y dividiéndolo por su ingreso bruto mensual. Así que si usted tenía $ 800 en pagos cada mes y hecho $ 2000 su deuda con los ingresos sería del 40% o 800/2000 = 0,4 o 40%. Bills no figurado en la ecuación son los pagos de servicios públicos, facturas de teléfono y otros gastos similares. El conseguir una modificación de préstamo para hipotecas de tasa ajustable no es tan difícil como la gente piensa, pero tenga en cuenta su prestamista sólo se va a modificar los préstamos que serán devueltos.

Hay dos oficinas en Washington que trabajan juntos para apagar un informe completo sobre las hipotecas en los Estados Unidos. Estos son la Oficina del Contralor de la Moneda y la Oficina de Supervisión de Ahorros.
Su informe es el informe Mortgage Metrics. En este informe se siguen de cerca el número de préstamos en los que se enfrentan las personas y la ejecución de una hipoteca que se ofrecen modificaciones de préstamos y el éxito de estas modificaciones son.
Se ven en las hipotecas de nueve compañías hipotecarias nacionales y tres grandes cajas de ahorro. Estos doce son responsables de 64% de las hipotecas en los Estados Unidos.
Su informe es un informe trimestral. Debido a que el volumen de préstamos es tan grande su informe normalmente está finalizado y puesto en libertad tres meses después del final de un trimestre. Su informe más reciente se publicó en septiembre de 2009 y cubrió el segundo trimestre de 2009, que terminó el 30 de junio, 2009.
Existen numerosas tablas en este informe. Una carta interesante en el informe correspondiente al segundo trimestre de 2009 se centra en el porcentaje de personas que por defecto de nuevo en sus préstamos después de que se hizo una modificación de préstamo. Se trata de personas que tenían sus préstamos modificados y se enfrentan a la exclusión de nuevo porque no se siguen haciendo sus pagos modificados.
El gráfico 5 monitorea los inversores – Fannie Mae, Freddie Mac, Préstamos Gobierno, los préstamos privados y préstamos de la cartera. Las nueve compañías hipotecarias nacionales y tres grandes préstamos de servicios de ahorro para Fannie Mae, Freddie Mac, y el gobierno (FHA y VA) y los inversores privados. préstamos de la cartera son los que las compañías hipotecarias y cajas de ahorro han puesto el dinero para sus propios fondos. Se mantienen estos en su propia cartera en lugar de venderlos a uno de los otros cuatro inversores.
Aquí están algunos artículos interesantes de la tabla:
· En cualquier lugar de 27,7% a 34,4% de las personas cuyos préstamos fueron modificados por los otros inversores habían dejado de seguir para hacer sus pagos de hipoteca 3 meses después se modificaron los préstamos. Sólo el 14,0% de las personas cuyos préstamos estaban en las carteras de las compañías hipotecarias y cajas de ahorro no había podido seguir haciendo los pagos después de que los préstamos fueron modificados.
Vamos a definir estos términos.
· Tasa de reducción – La tasa de interés del préstamo se reduce.
· Tasa Freeze – La tasa de interés del préstamo se congela en el nivel que tenía.
· Extensión del Plazo – La duración del préstamo fue extendido para recuperar cualquier reducción en el pago.
· Reducción Principal – La cantidad que aún se adeuda por el préstamo se redujo.
· El aplazamiento Principal – Parte del dinero adeudado se aplazó hasta el final del préstamo.
Este gráfico indica claramente que durante el segundo trimestre las compañías hipotecarias y cajas de ahorro tomaron medidas para dar modificaciones más favorables en los préstamos en sus carteras de préstamos de los que venden a los demás. Esto está claramente indicado por el hecho de que se reducen las tasas de interés de 84,1% y se extendieron las condiciones en el 72,4% de sus préstamos. También redujeron el principal de 30,5% y diferidas del principal de un 4,7% de sus préstamos.
Lo sorprendente aquí es la reducción del 30,5% del principal de los préstamos en sus propias carteras. La industria de la hipoteca ha luchado constantemente contra el proyecto de ley en el Congreso para dar a los jueces la facultad de hacer esto. Sin embargo, lo están haciendo en sus propios préstamos.
La industria de la hipoteca ha estado presionando a que las modificaciones de préstamos no funcionan. Ellos regularmente dicen que mientras modificaciones pueden posponer temporalmente la ejecución de una hipoteca, la mayoría de la gente va a retrasarse en sus pagos y se enfrentan a la exclusión de nuevo. Sin embargo, estas tablas no muestran eso. Ellos muestran que casi el 60% de las personas que enfrentan la ejecución cuyos préstamos están en las carteras de las compañías hipotecarias y cajas de ahorro han sido capaces de mantenerse al día en sus hipotecas modificadas doce meses después de que hayan sido modificados.
Parece que más presión tiene que ser colocado en las compañías hipotecarias para modificar todos los préstamos de la misma manera como lo están modificando los préstamos en su propia cartera.

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